Como controlar suas despesas com uma planilha do Excel — 2023

Fotografado por Tayler Smith. Há pessoas que não verificam seus extratos bancários há meses e há outras que revisam compulsivamente seus saldos, transações (pendentes e concluídas) e alertas de aplicativos várias vezes ao dia. Se você sabe para onde vai seu dinheiro e não está trabalhando em direção a nenhuma meta específica no momento, operar no controle de cruzeiro pode ser bom por um tempo. Mas se você tiver planos de curto prazo (como aumentar sua poupança ou economizar para férias) ou aspirações de longo prazo (como economizar para um pagamento inicial, pagar uma grande quantidade de dívidas em um período de tempo conciso), rastreie suas despesas de uma forma mais dedicada são fundamentais.Propaganda

Uma maneira popular de fazer isso é usando uma planilha do Excel - algo que frequentemente vemos entre os diaristas do dinheiro, como esta diarista do dinheiro e seu marido, que moram em Astoria, Queens, e mantêm suas despesas separadas. 'Eu mantenho o controle das cobranças em nossos cartões de crédito em uma planilha do Excel e atribuo as cobranças a ele, a mim mesma ou como um custo dividido', explicou ela. Em contraste, este casal de Twin Cities uniu forças e finanças para pagar dívidas de quase $ 162.000 em três anos. Eles usaram uma planilha para mantê-los focados enquanto liquidavam suas dívidas. Se você não criou uma planilha como esta antes, pode não ter certeza de como se preparar para o Excel e economizar dinheiro. Assim, pedimos a duas jovens que criaram planilhas para seus orçamentos que compartilhassem exemplos de como rastrearam tudo e dessem algumas dicas.

Opção 1

A orçamentária 1 diz que desenvolveu seu próprio sistema cinco meses após o início de seu primeiro emprego real assalariado. Conforme ela escreveu em seu Diário do Dinheiro, ela 'quase não economizou dinheiro' quando começou a trabalhar e agora verifica seu orçamento uma ou duas vezes por semana - com a meta de economizar US $ 10.000 até o final de 2018. 'Percebi que estava investindo absolutamente nenhum dinheiro em poupança e estava gastando levianamente. Agora, eu verifico o orçamento pelo menos uma ou duas vezes por semana ', diz ela à Janedarin. 'Embora possa parecer muito, esta planilha do Excel me ajuda a rastrear para onde meu dinheiro está indo e aumentou a quantidade de dinheiro que estou economizando dez vezes!'Propaganda

(A planilha foi ligeiramente modificada para visualização.) Ela destaca as linhas em azul depois que o dinheiro foi pago ou transferido para dar a si mesma 'uma dica visual dos (pagamentos) que ainda estão por vir'. Ela também codifica os itens com cores em vermelho ou verde, dependendo se o valor foi maior ou menor do que o orçado. Sua maior mudança envolveu transferir suas despesas de débito para crédito (algo que a fundadora da Stash Wealth, Priya Malani, evangeliza). “Divido meus gastos em dois cartões de crédito e pago-os integralmente no final do mês”, explica o Orçamentador 1. 'Este sistema me deixa mais ciente do que estou gastando e está construindo meu crédito aos poucos.'

opção 2

O Budgeter 2 tem uma abordagem muito mais complexa. 'Eu atualizo minha planilha algumas vezes por semana e a uso em conjunto com o Mint e meus aplicativos bancários. Salvei isso no Google Drive para poder acessá-lo de qualquer lugar ', disse o Budgeter 2 à Janedarin. “Em algum ponto, isso provavelmente será desnecessário, uma vez que você tenha entendido os fundamentos do orçamento. Mas eu gosto de fazer isso, então vou ficar com isso por um tempo. ' Ela diz que controlar as despesas em uma planilha ajuda a mantê-la atenta aos gastos e consciente de quando pode precisar 'recuar' em certas categorias se gastou demais em outras. O código de cores também ajuda: ela destaca as seções em verde onde está abaixo do orçamento em uma determinada categoria, em amarelo se ela está dentro da meta e em vermelho se está acima do orçamento. 'Não é um sistema perfeito', disse ela, 'mas funciona para mim.'Propaganda(A planilha foi ligeiramente modificada para visualização.) Dicas para fazer este sistema funcionar em sua vida: 1. Não se preocupe: Se observar de maneira consistente seus gastos é novidade para você, familiarizar-se melhor com seus hábitos de consumo pode causar um pouco de ansiedade no início. Mas a questão não é se estressar - e, na verdade, é o oposto. As coisas vão ficar mais fáceis com o tempo, então atualize-o a cada poucos dias sem se punir. Permaneça um observador honesto, mas objetivo. 2. Torne isso divertido: Para algumas pessoas, pode ser motivador incorporar pequenos jogos ou desafios em tarefas como essas. O Orçamentador 2 sugere tentar ver quantos dias de gasto zero você pode alcançar em um mês, assim que tiver um melhor entendimento de seu fluxo de caixa. 3. Faça uma auditoria: Depois de um certo tempo, você precisará transformar suas observações em ação. Isso pode acontecer melhor depois que um ciclo maior de tempo tiver passado, talvez uma temporada (cerca de quatro meses) ou mesmo meio ano. (Dessa forma, você terá uma compreensão mais confiável de seus hábitos de consumo de longo prazo, incluindo ostentação e eventos especiais ' ? Como você se sentiu? Eu poderia ter gasto mais / menos? 4. Seja flexível: Ninguém é perfeito e, em algumas semanas ou meses, você pode decidir se mimar. Não deixe que um pequeno alarde o desvie do caminho. 'Costumo estourar o orçamento em certas categorias, mas depois tentarei voltar para outro lugar no próximo mês', diz o Orçador 2.Propaganda 5. Faça o que funciona para você: Sua planilha pode parecer diferente com base em suas necessidades. Use os métodos dos outros como sugestões, em vez de aderir a um estilo que não funciona para você. 'Edite isto (ou faça o seu próprio) para personalizar, com base no que você deseja acompanhar', aconselha o Budgeter 2. 'Nem todo mundo quer controlar os gastos diários como eu!' Leia mais como este: A maneira não assustadora de construir um orçamento melhor
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