Achei que ter uma casa seria um sonho, mas é um pesadelo. Devo vender? — 2024

Bem-vindo ao Fazendo o inventário , um espaço onde podemos respirar fundo e tentar descobrir o que a economia COVID-19 realmente significa para nossas finanças. Todo mês, especialista em finanças pessoais Paco de Leon irá responder às suas perguntas mais difíceis e emocionalmente carregadas sobre dinheiro. Este ano forçou muitos de nós a priorizar nossas finanças, e ainda não há um roteiro claro para superar a pandemia - mas o Taking Stock está aqui para nos ajudar a resolver isso juntos. Este mês, estamos falando sobre em que ponto não vale mais a pena ter uma casa própria.
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Você é proprietário atualmente ou foi proprietário no passado? Nos conte sobre sua experiência aqui para ser destaque na próxima história da revista Cambra. Propaganda

DashDividers_1_500x100_3 Caro Paco, Então, comprei uma casa há alguns anos. Admito que a hipoteca foi difícil de pagar em primeiro lugar, mas depois fui despedido no ano passado devido à COVID. Eu sei que poderia procurar refinanciamento, mas estou me perguntando se isso fará diferença suficiente quando me sinto tão perdida. Esta hipoteca será um longo caminho, mas quando comprei esta casa, eu estava decidido a me tornar proprietário desde muito jovem, em vez de pagar o aluguel. Agora quase sinto que fui um pouco enganado ou que saí de uma fantasia. Disseram-me que esta casa e a hipoteca estariam totalmente dentro de minhas possibilidades - eu me qualifiquei para isso -, mas estava esticado e me sentia instável financeiramente quando comecei a pagar. Assim que terminar a tolerância da hipoteca, tenho medo de como vou sobreviver e como minha qualidade de vida vai piorar porque tenho um grande encargo financeiro todos os meses, especialmente se não consigo encontrar um emprego que pague pelo menos tão tanto quanto meu antigo emprego. Acho que minha pergunta é: sempre vale a pena ver esse tipo de coisa passar? Quais são os caminhos que ficaram abertos para mim agora? DashDividers_1_500x100_3 Prezado In Over Your Head, Na América, a casa própria é o símbolo máximo de segurança e estabilidade financeira. Ainda assim, a ironia é que muitas pessoas se encontram em uma situação em que possuir uma casa cria uma situação financeira exatamente oposta. Uma pesquisa de taxas bancárias descobriram que quase dois terços dos millennials se arrependeram de ter comprado suas casas, com 20% citando custos de manutenção caros e 13% culpando que lamentaram ter pago a mais.Propaganda

O mercado imobiliário tem sido alcançando o pico do ridículo . Não é surpreendente que muitas pessoas que compraram casas recentemente estejam acordando para a dura realidade de se podem ou não pagá-las. Se essa é sua situação, seu próximo passo é ter uma visão panorâmica de sua situação para encontrar uma solução adequada. Encontre a opção que irá equilibrar seus objetivos financeiros de longo prazo, acessibilidade de curto prazo, estilo de vida e sua qualidade de vida. Descubra mais sobre suas opções de refinanciamento e modificação de empréstimo Mesmo se você achar que o refinanciamento não fará diferença, é uma opção que vale a pena explorar. Além das rotas tradicionais de refinanciamento, dois programas apoiados pelo governo federal, o Fannie Mae High LTV (empréstimo ao valor) Opção de refinanciamento e Freddie Mac Enhanced Relief Refinance , podem estar disponíveis para mutuários com índices de LTV acima do padrão. Uma modificação de empréstimo é diferente de refinanciamento porque você trabalha diretamente com seu credor para alterar os termos de sua hipoteca atual para torná-la mais acessível. As modificações do empréstimo são normalmente gratuitas, enquanto o refinanciamento tradicional geralmente vem com taxas caras. Além disso, uma modificação do empréstimo pode diminuir sua taxa de juros, reduzir o principal ou estender a duração do seu empréstimo. Entre em contato com o seu credor hipotecário para iniciar esta conversa e aprender mais sobre as opções disponíveis. Calcule os números sobre hackeamento de casas Vamos ser claros, hackear uma casa é simplesmente uma forma de começar a falar para se tornar um senhorio. Se você decidir seguir esse caminho, saiba que a maioria dos proprietários visa gerar renda suficiente para cobrir as despesas com moradia ou até mesmo lucrar com seus imóveis. Mas você não precisa necessariamente fazer isso - você pode simplesmente compensar seus custos de hipoteca e moradia para se sentir menos sobrecarregado financeiramente.PropagandaAntes de postar um anúncio no Craigslist, passe algum tempo entendendo a economia de ser um proprietário e calcule os números. Descubra quanto você poderia potencialmente ganhar alugando quartos extras e, em seguida, compare com seus custos atuais de moradia. Uma outra consideração é como a receita de aluguel pode afetar a quantidade de impostos que você paga. Você pode vender? Vender sua casa é uma opção viável se você estiver determinado a sair de casa. O primeiro passo seria descobrir quanto vale a sua casa obtendo uma avaliação ou opinião de um corretor imobiliário. Com os preços das casas estão tão altos agora, você pode estar entre os 50% dos americanos que viram uma valorização de preços na casa dos dois dígitos. Uma valorização saudável do preço pode ser suficiente para vender mais cedo e violar o regra de cinco anos . A regra de cinco anos é uma regra geral que diz que você não deve vender sua casa nos primeiros cinco anos após a compra. Isso ajuda a recuperar os custos de transação necessários para comprar e vender, que normalmente custam de 7 a 15% do preço da casa. Se o valor da sua casa não foi apreciado o suficiente para cobrir a maioria dos custos de fechamento, você se depara com a decisão de querer ou não cobrir esses custos do bolso. Vale a pena sair de casa? Infelizmente, também existe a possibilidade de você dever mais do que o valor da sua casa, o que se chama ser de cabeça para baixo ou debaixo d'água . Vender provavelmente não é uma opção viável se for esse o caso, e você ficaria melhor com uma modificação do empréstimo.PropagandaAs maiores transações financeiras na vida da maioria das pessoas são comprar e vender suas casas. A decisão de fazer ambas as coisas é muito pessoal. Em última análise, a economia precisa fazer sentido, mas você também precisa pesar o preço que o estresse financeiro exerce sobre sua saúde física e mental. A sua casa é realmente um investimento? A maioria das pessoas acredita que sua casa é um investimento porque presumem que, a longo prazo, ela será valorizada e eles terão lucro quando a venderem. Claro, sua casa poderia ser um investimento, mas gostaria de explorar as razões pelas quais pode não ser. Você comprou uma residência para morar, em vez de alugá-la ou vendê-la com lucro. Seu objetivo principal é abrigar e não como investimento. Os custos de manutenção regulares associados à propriedade da casa, sem dúvida, tornam-no menos parecido com um investimento típico. A maioria dos investimentos não exige um investimento contínuo de dinheiro para realizá-los. Além disso, os retornos não são tão impressionantes em comparação com outras opções de investimento. Historicamente, a habitação tende a se valorizar à taxa de inflação, e uma casa normalmente gera um retorno menor do que o mercado de ações. Possuir em comparação com o aluguel pode ser um investimento melhor - desde que você possa pagar pela casa. O retorno do investimento pode facilmente desaparecer se o custo de carregá-lo o colocar em dívida de cartão de crédito ou em uma situação financeiramente precária. Como aceitar o aluguel Espero que você veja que tem opções e que pode até escolher combinar duas delas. Você pode tentar obter uma modificação do empréstimo e decidir aceitar inquilinos. Se você se sente queimado com a compra de sua casa a ponto de realmente querer vender, o que você pode fazer para se sentir bem com isso também? Como você se sentirá em relação a alugar novamente?PropagandaDo ponto de vista prático, você pode construir patrimônio líquido de certa forma quando estiver alugando. O que quer que você economize em custos de moradia pode ser desviado para investimentos de maior retorno, como o mercado de ações. De uma perspectiva emocional, sugiro examinar a narrativa que você disse a si mesmo sobre o que a casa própria significa para você. Como você se tornou um jovem proprietário? Você se tornou proprietário de uma casa ou foi uma meta importante que alcançou e por quê? De onde veio esse desejo de se identificar como proprietário? Responder a essas perguntas o ajudará a ver o que estava impulsionando sua determinação em primeiro lugar. Isso o forçará a desvendar se a narrativa subjacente que você disse a si mesmo é importante e necessária para o seu futuro eu. Sua decisão foi baseada nos fundamentos de suas finanças pessoais ou em uma identidade idealizada? Se for o último, saiba que você pode escrever uma nova história sobre o tipo de pessoa que você é - seja alguém que aluga, alguém que tem um inquilino, alguém que compra sua casa quando é jovem apenas para vendê-la por um período relativamente jovem também. Alguém que aprendeu muito sobre os mercados e sobre si mesmo ao longo do caminho. Seu amigo financeiro, Paco Você tem uma pergunta ou dilema que gostaria de ver respondida como parte do Fazendo um inventário? Enviar aqui ou envie-nos um e-mail para moneyquestions@refinery29.com.
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