Agora é um bom momento para investir no mercado de ações? — 2024

Bem-vindo ao Fazendo o inventário , um espaço onde podemos respirar fundo e tentar descobrir o que a economia COVID-19 realmente significa para nossas finanças. Todo mês, especialista em finanças pessoais Paco de Leon irá responder às suas perguntas mais difíceis e emocionalmente carregadas sobre dinheiro. Este ano forçou muitos de nós a priorizar nossas finanças, e ainda não há um roteiro claro para superar a pandemia - mas o Taking Stock está aqui para nos ajudar a resolver isso juntos. Esta semana, estamos falando sobre como começar a investir no mercado de ações como um iniciante completo, quando tudo parece tão assustador e inescrutável.
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DashDividers_1_500x100_3 Caro Paco, Sou o Jon Snow das ações: não sei nada. Não tenho envolvimento absoluto com ações, nem mesmo um 401K, e embora eu seja um adulto que pode pagar suas contas e fazer um orçamento, a ideia de mergulhar meus pés em investimentos sempre foi extremamente intimidante. Mas no ano passado li muito sobre pessoas comprando e vendendo ações e ganhando dinheiro com isso. Se eu tivesse comprado muitas ações da Zoom antes de março de 2020, acho que estaria me sentindo muito feliz agora. Todas essas histórias sobre como outras pessoas ganharam muito jogando no mercado de ações durante a quarentena despertaram minha curiosidade. Não tenho muitas economias agora, mas existe uma maneira inteligente e segura de começar a brincar? Quais são as diferentes maneiras de se envolver e de quanto dinheiro eu preciso para começar? Quais são os maiores erros que um novato como eu pode cometer? DashDividers_1_500x100_3 Isenção de responsabilidade: sei que esta é uma coluna de aconselhamento financeiro ... mas não é um conselho de investimento. Caro Jon Snow da Stocks, Não sei dizer se o mercado de ações é realmente um lugar empolgante agora ou se é apenas empolgante porque, bem, estamos há 11 meses nesta pandemia e temos que encontrar nossas emoções onde pudermos. Estamos saindo de alguns marcos emocionantes do mercado de ações - como o Dow Jones atingindo um recorde histórico e o recente Gamestop stock drama . Mas investir, como vim a saber, é enfadonho. A maior parte do investimento que a maioria das pessoas faz, inclusive eu, é estável, investimento de longo prazo .Propaganda

Nem sempre achei que investir era chato. Antes de me formar em finanças, eu tinha a mesma curiosidade que você tem agora. Eu tinha uma vaga noção de investimento: as pessoas colocavam dinheiro na bolsa de valores, recostavam-se, não faziam nada e viam o dinheiro se transformar em mais dinheiro. De onde eu estava sentado, e talvez de onde você está agora, investir parecia magia negra cercada por uma aura intimidante. Mas investir é como assar pão ou andar de patins: só é intimidante quando você não entende os fundamentos. Então, vamos desvendar os fundamentos. Mesmo se você quiser tentar a sorte em investimentos de curto prazo, conhecer os fundamentos, os riscos e pensar no longo prazo são essenciais. Correndo riscos prudentes Quando você investe dinheiro, corre o risco de perder tudo. Este é o contrato básico que você está celebrando ao investir. Você está assumindo riscos com dinheiro de que não precisa agora, na esperança de que o risco seja recompensado no futuro. Mas existem coisas que podemos fazer para minimizar o risco, como aplicar os seguintes princípios fundamentais à nossa estratégia de investimento.
Primeiro, construa uma base sólida e segura Você mencionou que não tem muito dinheiro economizado. Uma vez que investir é inerentemente arriscado, não vamos arriscar com dinheiro de que você pode precisar no curto prazo. Antes de mergulhar no investimento, construa uma base financeira sólida e segura com um fundo de emergência. Se você ainda está trabalhando na construção de seu fundo de emergência, concentre a maior parte de sua economia mensal (se não toda) em construí-lo. Quando seu fundo de emergência estiver completo, redirecione o mesmo valor para investimentos.Propaganda As contas de aposentadoria são a porta de entrada para investir Investir por meio do plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador é a maneira mais fácil de começar. Ao fazer isso, você investe uma parte de cada contracheque, não importa o que o mercado esteja fazendo. Essa técnica é chamada de média de custo em dólar. É uma estratégia muito chata, onde você compra ações em vários níveis de preço, em vez de em uma única quantia, eliminando a necessidade de tentar controlar o tempo do mercado. Ao comprar no mercado ao longo do tempo, você basicamente está distribuindo o risco. Alguns empregadores patrocinam um plano 401 (k) ou outro plano de aposentadoria como um IRA SIMPLE (Plano de Incentivo de Poupança para Funcionários), e escolas ou organizações sem fins lucrativos podem oferecer um plano 403 (b). Um representante de RH no trabalho pode informar quais planos de aposentadoria sua empresa patrocina, se houver, e como começar a contribuir para isso. Se seu empregador não oferece um plano de aposentadoria, você provavelmente está qualificado para configurar uma conta de aposentadoria individual (IRA). Se você trabalha por conta própria, também pode contribuir para um IRA, mas pode haver outras opções mais adequadas, dependendo de sua situação fiscal. O contador de sua pequena empresa seria um grande recurso de orientação nesse caso. Diferentes contas de aposentadoria e planos patrocinados pelo empregador têm regras diferentes. Cada conta tem um limite de contribuição de quanto você pode investir em um ano. Planos diferentes também terão regras variadas sobre se você pode ou não pedir dinheiro emprestado de sua conta de aposentadoria para algo como o pagamento de sua primeira casa.PropagandaComecei meu primeiro IRA com $ 25 e investi $ 25 em cada contracheque subsequente. A princípio parecia completamente inútil, mas eventualmente consegui aumentar minhas contribuições e o saldo cresceu, o que me incentivou a continuar investindo. Em retrospecto, definir o plano e simplesmente iniciar o comportamento foi um grande passo. Você não precisa de um valor mínimo para começar a usar a maioria das contas de aposentadoria. Investir para a maioria é colocar dinheiro em um fundo, não comprar ações individuais Um fundo de investimento é uma cesta de investimentos que contém ações, títulos e, às vezes, outros fundos, entre outras coisas. Um fundo permite que investidores como você, eu e um bando de estranhos juntem nosso dinheiro, o que nos dá acesso a uma variedade maior de investimentos. É uma forma de diversificar as ações em que investimos, por isso é muito menos arriscado para todos nós. E ao comprar fundos, estamos terceirizando a maior parte do trabalho de escolha do que comprar. Por exemplo, o S&P 500 é um índice das 500 maiores empresas dos EUA; é visto como uma medida do desempenho geral do mercado de ações. Você pode comprar um fundo negociado em bolsa (ETF) que mantém os investimentos exatamente como o índice. Portanto, se você comprar ações do ETF S&P 500, estará tecnicamente investido em 500 empresas na proporção exata do índice. Se você tivesse que encontrar 500 empresas viáveis ​​para investir em seu próprio tempo, seria um trabalho de tempo integral - e rastreá-lo parece o meu próprio inferno pessoal.PropagandaOs grandes vencedores que você está vendo e ouvindo falar agora provavelmente foram a compra e venda de ações individuais ou a compra de veículos de investimento mais arriscados, como futuros, que é uma bola de cera totalmente diferente. A questão é que eles obtiveram seus ganhos porque seus ganhos foram a exceção, não a regra. O que eles estão fazendo é chamado de seleção de ações ou day trading - não é como a maioria dos investidores investe, tanto quanto a mídia pode levar você a acreditar que seja. A escolha de ações é arriscada porque você coloca todos os ovos na mesma cesta e tenta escolher o momento perfeito para comprar e vender uma ação a fim de obter lucro. Para todas as histórias de sucesso, existem muitas histórias trágicas. A desvantagem de colocar todos os seus ovos na mesma cesta é que se houver um escândalo repentino envolvendo o CEO da empresa da qual você comprou ações, um grande choque econômico ou seu tempo de venda for interrompido, você perderá muito - ou tudo - de seus ovos. Isso não quer dizer que você nunca deve comprar ações individuais. Mas, em termos de risco, cabe a você garantir que manter ações individuais seja parte de uma estratégia de investimento mais ampla. Geralmente, isso significa algumas coisas. Primeiro, tenha a maioria de seus investimentos em fundos diversificados que distribuem o risco. Em segundo lugar, invista apenas uma parcela menor em investimentos de alto risco, como ações individuais. Por exemplo, se você tem $ 10.000 em fundos diversificados, alocar não mais do que $ 200 para comprar e vender ações individuais é uma forma de assumir alguns riscos com responsabilidade. A maioria dos investidores está investida em fundos totalmente diversificados e deixa as ações individuais para os operadores profissionais, especuladores e qualquer outra pessoa que tenha tolerância ao risco e à volatilidade do mercado.Propaganda Investimento e tempo: quando você precisa do dinheiro? Da mesma forma que você pode ter várias contas de poupança para várias coisas, você pode ter várias contas de investimento. O que determina o tipo de conta que você abre e em que você investe é baseado em quando você precisa do dinheiro. Se você tem 21 anos e está investindo em uma conta de aposentadoria que não precisa acessar por pelo menos 40 anos, pode correr mais riscos agora porque tem tempo para enfrentar altos e baixos. Mas se você está investindo dinheiro para o pagamento de uma casa que planeja comprar nos próximos 10 anos, provavelmente não assumirá tanto risco. Se você precisa do dinheiro da sua conta corrente para alugar no mês que vem, você não vai investir porque não pode se dar ao luxo de perdê-lo. Em geral, quanto mais tempo você tem para investir, maior o risco com que você pode lidar. Todos nós temos uma ideia geral de quando será a aposentadoria, e a quantidade de risco que você deve assumir é ditada por essa data-alvo. Essa é outra razão pela qual investir na aposentadoria é um dos planos de investimento mais fáceis para começar.
A tecnologia tornou o investimento acessível e fácil Quando comecei a trabalhar com finanças, os clientes de investimento tinham que preencher e assinar um formulário de 15 páginas em papel. Eles também precisavam de um mínimo de $ 1 milhão para trabalhar conosco. Hoje, a tecnologia eliminou muitos inconvenientes e barreiras. Você pode baixar um aplicativo e fazer com que um humano entregue um abacate na sua porta dentro de uma hora. E você pode investir sem ter um milhão de dólares ou assinar fisicamente um formulário de 15 páginas em papel. A Fintech está revolucionando a forma como gerenciamos, investimos e gastamos nosso dinheiro.PropagandaAgora existem plataformas de mínimo zero e você ainda pode obter conselhos de investimento de um consultor humano da vida real ou de um consultor robótico por meio dessas plataformas online. Eu pessoalmente gosto e recomendo Fidelity and Betterment para amigos e leitores, mas sempre incluo dois conselhos: Um, dedique um pouco de tempo para aprender os fundamentos. Dois, faça um plano que direcione suas decisões - para que suas emoções não o façam.
Passe uma tarde aprendendo os fundamentos do investimento Você pode aprender os traços gerais de investir em meio dia. Meu método preferido de aprendizagem é através da leitura de livros. Gosto de livros porque sei que o autor passou uma quantidade considerável de tempo trabalhando para educar o leitor; vários editores tiveram que ler o livro, e ele foi verificado. Isso nem sempre acontece com o conteúdo que você lê on-line, especialmente nas redes sociais. Dois ótimos livros especificamente sobre investimentos que são fáceis de ler são Broke Millennial Takes On Investing: um guia para iniciantes para aumentar o seu dinheiro por Erin Lowry e Dinheiro: Domine o Jogo: 7 Passos Simples para a Liberdade Financeira por Tony Robbins.
Cuidado com suas emoções Atualmente, vivemos um momento de mania de mercado. Por vários motivos, há muito dinheiro fluindo para o mercado. Como você sabe, a demanda aumenta o preço de tudo. Mesmo assim, não acho que isso deva impedir os investidores de longo prazo de investir. A mesma coisa acontece durante uma desaceleração do mercado. A queda dos preços não deve impedir os investidores de longo prazo de investir. Quando você investe de uma forma consistentemente entediante no longo prazo, os dados históricos nos dizem que provavelmente você acabará com mais dinheiro do que começou. Pode ser modesto em comparação com os ganhos inesperados das ações da Zoom quando a pandemia começou, mas também não exige que você assuma um risco enorme, seja atingido por uma sorte crua ou faça um trabalho de meio período para pesquisar investimentos .PropagandaEspero que isso ajude você a se sentir um pouco menos intimidado - e ajude você a começar a investir em longo prazo! Seu amigo financeiro, Paco Você está investido no mercado de ações? Você faz investimentos de longo prazo mais seguros por meio de planos de aposentadoria e fundos, day trading mais arriscado ou uma combinação de ambos? Como você começou? Que erros você aconselharia os recém-chegados a evitar? Que equívoco você acha que as pessoas têm sobre o mercado de ações? Compartilhe sua experiência aqui . Você tem uma pergunta ou dilema que gostaria de ver respondida como parte do Fazendo o inventário ? Submeta aqui ou envie-nos um e-mail para moneyquestions@refinery29.com. Propaganda Histórias relacionadas Por que todo mundo está falando sobre ações da GameStop Marcas de shopping podem ser o próximo alvo do Reddit? Por que as resoluções financeiras são tão difíceis de manter?