Quando você deve mudar de banco? Principais razões para mudar — 2024

Foto: Getty Images. Provavelmente, você nunca mudou de banco. Um recente estudo por Bankrate descobriram que os americanos estabelecem relacionamentos de longo prazo com seus bancos, usando a mesma conta corrente primária por mais de 14 anos em média. Mas por que tantos de nós permanecem leais a uma instituição financeira? Afinal, procuramos todo o resto - por que não consideramos a melhor maneira de manter nosso dinheiro em ordem? Com as cooperativas de crédito e os bancos somente online crescendo em popularidade, os bancos tradicionais com agências físicas estão longe de ser as únicas opções que temos. Se você não ama seu banco - e quem realmente é? - pode ser hora de fazer uma mudança. À frente estão alguns sinais de que você merece melhor do seu banco.
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Seu banco continua recebendo seu dinheiro

Lembre-se dos dias de contas correntes gratuitas? Bem, eles são provavelmente não vai voltar . Hoje em dia, a maioria dos bancos grandes e tradicionais (como não apenas online) espera que você pague a eles pelo grande fardo de armazenar seu dinheiro suado com eles - mesmo que eles estejam ganhando dinheiro por causa de seu dinheiro . No Bank of America, mantendo um conta corrente normal custa $ 14 por mês, a menos que você mantenha um saldo mínimo diário de $ 1.500 - e isso é diariamente , não mensalmente, então nunca pode cair abaixo de $ 1.500 ou você será imediatamente atingido com a taxa - ou pelo menos $ 2.000 em uma conta de poupança regular vinculada. Para sua conta corrente Advantage Plus, a taxa é de $ 12.
Outros grandes bancos também tem taxas de manutenção. Cobrança mensal do CitiBank por um conta corrente básica é $ 12, a menos que você atenda aos requisitos, e o Chase cobra o mesmo a menos que você encontre termos ligeiramente diferentes. NOS. Banco , por sua conta corrente básica, cobra US $ 6,95 por mês. Wells Fargo's é $ 10. Dos bancos tradicionais mais populares, apenas o Capital One não cobra mensalidade.
As taxas bancárias costumam prejudicar mais as pessoas de baixa renda. E se você atualmente está vivendo de salário em salário ou está desempregado, como tantos estão durante a pandemia? Uma análise de contas correntes pelo JPMorgan Chase descobriu, de fato, que as famílias de baixa renda tinham um fundo médio para dias chuvosos de $ 700 em 2019, e é provável que as contas bancárias de muitas pessoas sejam ainda mais fracas em 2020. Mais de um terço das mulheres que eram recebendo o Benefícios federais de desemprego aprimorados de $ 600 disse que eles não durariam um mês sem ele. Muitos bancos renunciaram a algumas taxas devido às dificuldades relacionadas ao COVID-19 ou ofereceram diferimentos no cartão de crédito ou pagamentos de empréstimos, mas se você quiser isenção de um saldo mínimo ou taxa de manutenção, provavelmente terá que ligar para o atendimento ao cliente do seu banco e tenha sua solicitação aprovada caso a caso.
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Existem muitas outras taxas bancárias que podem surgir em seu caminho, sejam taxas de caixas eletrônicos fora da rede, taxas de depósito devolvido ou outras menos conhecidas, como Taxas de “inatividade” . Mas talvez o mais infame sejam as taxas de cheque especial. Em 2019, os bancos coletaram cerca de US $ 11 bilhões em taxas de cheque especial , geralmente de clientes com um saldo médio de menos de $ 350 em suas contas. Bankrate descobriu que o a taxa média de cheque especial agora é de $ 33,36 , embora alguns bancos cobrem uma taxa de cheque especial várias vezes ao dia, se aplicável, o que pode render bem mais de US $ 100 em cobranças por dia.
A boa notícia é que os bancos apenas online geralmente cobram menos taxas porque economizam dinheiro por não terem agências físicas. É uma de suas vantagens mais atraentes e um grande fator para sua popularidade crescente. Normalmente, um dos fatores mais importantes na escolha de um banco é o número de agências e caixas eletrônicos que ele oferece - para que onde quer que você vá no país, ou possivelmente no exterior, você tenha fácil acesso ao seu dinheiro. Mas os tempos mudaram e o COVID-19 pode ter acelerado nossa adoção do banco digital. De acordo com um 2020 J.D. Pesquisa de energia , 30% das pessoas com contas bancárias agora usam apenas serviços online. Os bancos que funcionam apenas online costumam fazer parceria com redes de caixas eletrônicos ou reembolsar taxas de caixas eletrônicos para que você ainda possa ter acesso fácil e gratuito ao caixa eletrônico. Se você não consegue se lembrar da última vez que visitou uma agência bancária ou precisou ficar cara a cara com um caixa, o banco digital pode ser uma alternativa atraente.
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Você está sempre esperando pelo atendimento ao cliente

Em 2018, Relatórios do consumidor descobriram que o Chase era o mais bem classificado em satisfação do cliente entre os grandes bancos. Mas as cooperativas de crédito obtiveram as classificações mais altas em geral, com 96% dos entrevistados dizendo que estavam satisfeitos com sua cooperativa de crédito. Apenas 80% dos que operaram nos três maiores bancos disseram estar satisfeitos.
Os bancos que funcionam apenas online também receberam classificações altas - mas talvez ainda seja muito importante para você poder falar com um representante do banco pessoalmente, especialmente se você descobriu que ligar para o seu banco leva a um tempo de espera irritantemente longo . Às vezes, o problema é resolvido mais rapidamente simplesmente sentando-se cara a cara com um representante em sua agência bancária local.

As taxas de juros de sua conta poupança estão muito baixas

Em um Pesquisa de notícias dos EUA Quanto aos recursos de conta corrente com os quais as pessoas mais se preocupam, as taxas de juros eram uma prioridade menor para as pessoas em comparação a coisas como se um banco cobra taxas ou oferece serviços bancários online. As taxas de juros da poupança são muito altas mais baixos do que antes , mas você deve estar ciente se suas taxas estão abaixo da média, que atualmente está em torno de 0,06% APY. UMA conta poupança de alto rendimento poderia oferecer uma taxa superior a 1%. Muitas vezes, os bancos apenas online oferecem taxas de juros muito competitivas - Varo oferece atualmente 2,80% APY para pessoas com saldo inferior a US $ 10.000, desde que atendam a alguns outros critérios. Hoje em dia, também há contas correntes de alto rendimento , que muitas vezes oferecem um APY muito mais alto do que contas de poupança de alto rendimento, mas elas vêm com muitos requisitos e aplicam-se apenas até um determinado valor - por exemplo, os primeiros $ 500 do dinheiro em sua conta. Mas, no geral, uma conta bancária não vai rendem a você um imenso retorno em juros em comparação com uma conta de poupança para aposentadoria.Propaganda

O programa de recompensas é sem brilho - ou inexistente

Embora os programas de recompensas sejam mais comumente associados a cartões de crédito, alguns bancos também oferecem esse benefício. O Bank of America, por exemplo, tem um programa Preferred Rewards para o qual os clientes são elegíveis se tiverem em média um saldo de pelo menos $ 20.000 em suas contas em um período de três meses, o que significa que você obtém um aumento na taxa de juros para uma conta Advantage Savings , um bônus de 25% em pontos de recompensa para cartões de crédito elegíveis do Bank of America e reembolso de taxas de caixas eletrônicos, entre outras vantagens. Existem também níveis mais altos com bônus maiores. Outros grandes bancos podem ter algo semelhante, mas com limites mais elevados - Programa de fidelidade do Wells Fargo entra em ação se você tiver pelo menos $ 250.000 em suas contas.

Você está preocupado em ser hackeado

Se você está preocupado com a segurança do seu dinheiro em uma conta bancária, é provável que haja poucos motivos para se preocupar. Em primeiro lugar, seu dinheiro não desaparecerá se um determinado banco ou cooperativa de crédito falir, porque quase todos eles são segurados pelo Federal Deposit Insurance Corp ou, no caso de cooperativas de crédito, pela National Credit Union Administration, por até $ 250.000 em cada instituição financeira que você usa. o Classificação por estrelas da Bauer Financial também são um sistema confiável para determinar se um banco é confiável ou tem probabilidade de falir.
Mas você também pode estar preocupado com a segurança online. É possível que sistemas bancários exclusivamente online enfrentem erros e fiquem offline, o que significaria que você temporariamente não teria acesso ao seu dinheiro, mas não é uma ocorrência comum. Mais prováveis ​​de acontecer são as violações de dados. No ano passado, um hacker conseguiu expor informações bancárias e números de previdência social de mais de 100 milhões de clientes Capital One . Recentemente, o banco foi obrigado a pagar $ 80 milhões em multas pela violação. Há nenhuma métrica definitiva mostrando quais bancos têm a melhor segurança cibernética , embora você possa definitivamente fazer algumas pesquisas sobre quais bancos sofreram violações de dados e como eles lidaram com isso. Independentemente disso, um recurso básico que você pode procurar são os serviços bancários online com autenticação de pelo menos dois fatores.
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Seu banco é sombrio

Desde a crise financeira de 2008, a confiança nos bancos caiu para baixos extremos. Você pode estar mais ou menos satisfeito com sua experiência individual com um banco, mas descubra que ele fez ou continua a fazer algo antiético. Um dos maiores exemplos na memória recente é o escândalo Wells Fargo; por 14 anos, o banco havia instruído seus funcionários a cometer fraudes em massa por abrir várias contas para clientes sem seu consentimento . Ex-funcionários disseram que tentaram atingir os clientes mais vulneráveis ​​- como idosos e não falantes de inglês . Mais recentemente, à luz dos protestos de George Floyd, o Bank of America foi criticado por seu doações para fundações policiais . Provavelmente há sujeira que você pode desenterrar em todos os bancos e sites como BankTrack ajudá-lo a fazer exatamente isso. JPMorgan Chase, por exemplo, foi recentemente considerado o maior financiador das indústrias de combustíveis fósseis no mundo, seguido por Wells Fargo, Citibank e Bank of America.
As cooperativas de crédito, por serem de propriedade de membros e sem fins lucrativos, geralmente têm melhor reputação. Nos últimos anos, eles se tornaram um alternativa cada vez mais popular aos bancos tradicionais . Seu dinheiro será usado para ajude sua comunidade local em vez de um interesse corporativo.